中場思維 劉天仁小書齋

 　　房貸支出占每月所得比，依各都會區而不同，根據統計可看出，第 二季的整體房貸支出占每月所得比，從25.7％至41.9％不等，平均3 3.5％。因此，專家認為，家庭房貸支出不能只考量勿超過收入的三 分之一，應視不同狀況，而有不同的占比。

 　　根據國土規劃及不動產資訊中心的統計，今年第二季，北、桃、竹 、中、高等五大都會區中，房貸支出占每月所得比，從25.7％至41. 9％不等，以台北市占41.9％最高。可見各城市的家庭生活支出，與房貸負擔都不盡相同，因此，專家 認為，家庭房貸支出，不應只靠三分之一法則概括論述。

 　　中信房屋副總劉天仁指出，家庭房貸支出，應視每個家庭的收支數 字不同，而建立不同的標準。他建議，扣除固定生活費用之後，剩餘 金錢的6成，可用於房貸支出，其他則存起來以備急用。以月收入總共7萬元的雙薪家庭為例，這類年輕夫妻，扣除3萬元的 水、電、瓦斯等生活費，剩下的4萬元中，占比6成，等於2.4萬元， 這部分可用於家庭房貸支出，換算下來，家庭房貸支出則占收入的3 4.2％，最後再將所剩的1.6萬元存起來，劃分為儲蓄、投資等用途。

 　　但是，假設在同樣條件之下，月收入共7萬元的雙薪家庭，生活費 可能需要3.6萬元才足以支付，因此會剩下3.4萬元，以占比6成來計 算，房貸支出則會減少為20,400元，此時，家庭房貸支出則占總收入 的29.1％。雖然後者的占比，較前者為低，但是，並不代表可因此而增加房貸 支出，否則會加重家庭總支出的負擔。

 　　由此可見，財務規劃因各個家庭狀況而有不同，當然，在購屋時， 也應考量到所能夠支付房貸的數字較少，而必須選擇居住坪數較小的 物件，或是往都會區第二圈等房價較低的區域覓屋。而假設是月收入總共10萬元的家庭，扣掉生活費4.5萬元，則剩下 5.5萬元，5.5萬元的6成當作房貸支出，等於是3.3萬元，最後所剩2 .2萬元再用於其他規劃，房貸所得的占比是33％。

 　　9/10 工商時報 D4/理財百寶箱 【馬婉珍／台北報導】