中場思維 劉天仁小書齋

又到了西洋情人節的時間，送玫瑰花只能維持三天浪漫的保存期限，許多感情穩定的情侶在這甜蜜的氣氛下開始討論共築愛巢的計畫，準備攜手共度一生。中信房屋董事長特助胡佩蘭表示，其實成家一點都不困難，只要把握「存、量、省、轉」四字訣，新婚首購族便能輕鬆成家浪漫買屋！
先「存」自備款


　　中信房屋董事長特助胡佩蘭表示：購屋新鮮人最先面臨的問題常是「自備款不足」，房屋貸款的核貸成數不可能達到100％，一般來說，收入穩定且信用佳的上班族通常可貸七成左右，然而，貸款成數越高，相對要付出高額利息，若以聰明理財的角度來說，應該提早養成共同儲蓄的習慣並籌集自備款是相當重要的第一步。


「量」力而為　以收入推屋價
　胡佩蘭說明：為確保房貸壓力不會影響生活基本開銷，建議新婚首購族可以依照夫妻兩人每月總收入的三分之一為還款金額上限，再加上自備款便能推算出可購買之房屋總價。根據國民所得統計分析，國人目前平均每對夫妻收入合計約6萬到10萬元之間，假設每月理想房貸還款金額在兩萬五千元，以三成自備款、利率２％、貸款期限20年之情形估算，可知能購買之房屋總價約為706萬。


能「省」則省　優惠房貸不可少　挑市郊中古屋成本低
　中信房屋董事長特助胡佩蘭建議：新婚首購族不妨多利用政策性優惠房貸（如2000億優惠房貸、即將於2/16開辦的青年安心成家方案…等），不足部份向薪轉銀行或有資金往來的銀行申貸，多詢問各金融機構的貸款產品與優惠條件，再依照自身的條件優勢挑選最合適的貸款模式，藉以降低付款壓力與最小化利息支出。


胡佩蘭表示，交通便利的市郊房價較市中心低，若選擇鄰近親人或工作地點且大眾交通設施完善通勤便利的市郊，其價位可能僅為主要都會的1/3～1/2。另外，屋齡較久的中古屋因價格相對便宜，透過簡易的整理及裝潢，亦可達相當的生活水平及品質。


未來「轉」手性納入考量
　胡佩蘭說明：位於交通便利、至少二房的20坪以上住宅，而具體的購屋策略是在好地段購置坪數較小的中古屋，待將來經濟能力增強時，再掌握交易時機「先舊後新、以小換大」的方式。若以大台北地區為例，捷運沿線某些站區不乏每坪十幾、二十幾萬的住宅產品，相當切合預算與坪數的要求，推薦區段請見附表。


中信房屋董事長特助胡佩蘭補充：雖然預售屋的進入門檻很低，施工期的工程款付擔亦不高，但在等待興建完成的過程中還同時要付房租，無疑是雙重支出，而預售屋無法掌握的施工品質及成屋後的房價波動，實非一般購屋人能夠掌握的狀況，因此還是建議新婚首購族準備足夠的自備款購買中古屋，因為中古屋其特有的優勢，就是可以明確瞭解住宅實況、住戶品質、房價變化、及公寓大廈的管理運作狀況等。

《新婚首購族之大台北捷運購屋建議區段》

資料來源：中信房屋